Educazione finanziaria: parlare ai nostri figli di denaro.

Nelle diverse classifiche che ogni anno vengono fatte, l’Italia (e gli italiani) si classificano sempre in posizioni di poca gloria rispetto all’importanza del nostro paese (seppure in difficoltà siamo la settima economia al mondo).
Possiamo cominciare a fare qualcosa almeno con i nostri figli/nipoti!
Allego le 7 regole per coinvolgerli, per essere un giorno adulti più consapevoli finanziariamente.
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25 ottobre 2019

Quando l'affitto non ripaga spese, tasse e rate del finanziamento.

Tassi a zero, mercati a rischio e tanta liquidità nei conto correnti: forse conviene un immobile da mettere a reddito?
Allego un articolo di Plus24 del 20 luglio 2019 che fa una disamina approfondita dei costi/benefici di un simile investimento.
Mi permetto di aggiungere: orizzonte temporale, rischio oscillazione e rischio liquidità, temi non trattati nell’articolo ma sicuramente da prendere seriamente in considerazione.

09 settembre 2019

Insegnare a …

Spesso parliamo di educazione finanziaria (vi abbiamo intrattenuto anche il 24 maggio con l’evento “Mangiare bene per investire meglio”) in quanto elemento importante per fare delle giuste e consapevoli scelte.
Qualcosa si sta muovendo e sapere che è stato aperto anche il Museo del Risparmio è un bel segnale.
Buona lettura e buona Educazione Finanziaria.

Benvenuti al Museo del Risparmio
 
24 giugno 2019
 
 
 

Poste pressioni per vendere…

Allego un articolo apparso su Il Sole 24 Ore del 6 giugno, in cui si denunciano le pressioni commerciali che subirebbero i consulenti di Poste Italiane al momento di consigliare i clienti in quali strumenti investire i loro risparmi; nonostante anche in Italia si a entrata in vigore la nuova normativa europea Mifid 2 che punta a tutelare meglio il cliente sia in termini di trasparenza che di adeguatezza dei prodotti consigliati ai reali bisogni della persona evidentemente continua a prevalere il conflitto di interessi.
La reale tutela degli interessi del cliente dipende a mio parere sempre da due aspetti:
a) l’integrità morale e deontologica del consulente;
b) la Mission che si propone la banca presso cui il consulente appoggia la clientela che segue: il focus può essere dare un servizio sempre più prezioso alle persone, oppure spremerle commercialmente.
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10 giugno 2019
 
 
 

L'Italia all'ultimo posto per serenità finanziaria

Perchè gli italiani con quattromila miliardi di euro di depositi e seimila miliardi di euro in immobili, è infelice finanziariamente e percepisce il futuro come incerto?
Condivido il fatto che “uno dei motivi di questo malessere finanziario deriva dal fatto che gli italiani programmano poco il loro futuro e non investono i loro risparmi”.
Buona lettura.
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15 aprile 2019
 

Con i diamanti ottenuti margini fino al 18 per cento

A volte mi accorgo che le persone non conoscono bene che cosa faccia il “Consulente Patrimoniale”; se vado dal medico so in cosa consiste il suo lavoro (esistono da almeno 4000 anni), se vado dall’architetto lo stesso (esistono da almeno 5000 anni vedi le piramidi egiziane), se vado dal notaio la stessa cosa (esistono da almeno 1000 anni). Ma se vado dal Consulente Patrimoniale … di cosa si occupa? E’ normale sia così, l’albo dei Consulenti Finanziari è stato istituito meno di 30 anni fa!
Il mio lavoro inizia dal capire in quale fase delle vita si trova la persona e la sua famiglia; che tipo di priorità ci sono oggiAggiungi un appuntamento per oggi e quali sono i progetti che vorrebbe realizzare nel futuro (casa al mare, università prestigiosa per il figlio, rendita integrativa, pianificazione successoria…); successivamente cerco in team le soluzioni migliori.
L’unico faro che mi guida è il benessere patrimoniale della persona e della sua famiglia senza conflitti di interesse; questo è ciò che pretendono i clienti che seguo e questo è ciò che cerco di dare a loro tutti i giorni.
Buona lettura.

19 marzo 2019

Investimenti sostenibili: conviene

Un tema che sappiamo esistere è quello della sostenibilità del nostro pianeta (lo stiamo danneggiando e sappiamo che dobbiamo fare qualcosa); quello che forse non sappiamo e che le aziende attente alla “sostenibilità” ambientale spesso crescono più velocemente delle altre.
Forse questo può valere anche per i nostri comportamenti green!!!
Buona lettura.

Investimenti Sostenibili 06_02_2019
07 febbraio 2019

Che tasso mi dai?

Il 2018 è stato particolarmente difficile (contro ogni previsione iniziale).
Per il 2019 non voglio fare previsioni (non ne ho mai fatte in realtà) ma mi piace ribadire che il rendimento non è il frutto dei mercati, ma dei nostri comportamenti; sono questi che aggiungono o tolgono rendimento alle nostre scelte d’investimento.
Buona lettura.

07 gennaio 2019

Indipendenza vera o presunta

Quando parliamo di consulenza alle persone, tutte le banche e le reti dei consulenti si mettono in prima fila; magari fosse vero.
A tal fine vi suggerisco di leggere l’interessante articolo apparso su Plus del Sole 24 Ore lo scorso novembre, dal quale appare chiaro come i condizionamenti in termini di budget di prodotti da collocare alla clientela siano ben presenti e siano in grado di minare profondamente il ruolo di indipendenza e di tutela del cliente che a mio parere dovrebbe avere il consulente.
Sono convinto che l’indipendenza vera dipenda sia da come il consulente interpreta il suo ruolo verso il cliente che segue, sia dalla banca che sceglie; se quest’ultima infatti vende anche prodotti “fabbricati in casa” è più facile ci siano conflitti d’interesse. (vedi collocamento prodotti terzi).
A buon intenditor…


04 dicembre 2018

Come proteggiamo i vostri risparmi

In questi anni le vicende politiche del nostro Paese ci hanno messo difronte a domande forti: il debito troppo alto è pericoloso? riusciremo a sostenerlo o prima o poi si inventeranno una imposta patrimoniale? resteremo nell’euro o no? e con quali rischi o vantaggi?
Purtroppo dobbiamo convivere con questa situazione ma le risposte semplicistiche che spesso le persone si danno, non sono così corrette (i mass media in questo non aiutano a fare chiarezza ma solo a spaventarci maggiormente).
Vi allego alcune riflessioni fatte da una delle più importanti case d’investimento al mondo: FidelitySicurezzaOicr10.18
P.S. Già nel 2012 avevo condiviso un’articolo simile… e già siamo in Italia.
15 novembre 2018